Главная - Статьи - Расчеты по акридитиву пример когда использовать выгоднее всего

Расчеты по акридитиву пример когда использовать выгоднее всего


Чем полезен аккредитив при оформлении договора купли-продажи?


Этот вид аккредитива является самым надёжным, поскольку он защищает все стороны соглашения (статья 869 ГК РФ).По умолчанию аккредитив считается безотзывным, если в договоре нет других условий (статья 869, ГК РФ).Подтверждённый. Это значит, что за покупателя ручается другой банк.

Если продавец поставит товар, но у покупателя не будет денег оплатить заказ, то за него заплатит банк, который гарантировал оплату (статья 870, ГК РФ).Допустим, металлургический комбинат хочет продавать металл за рубежом. Есть небольшая компания, которая планирует приобретать товар. Комбинат не уверен, сможет ли покупатель потянуть заказ.Тогда небольшая компания идёт в банк своего города, который может подтвердить аккредитив и выступить гарантом выплаты денег.Теперь металлургический комбинат соглашается заключить сделку и поставить товар.

Если покупатель не оплатит заказ — за него обязан выплатить деньги банк, который подтвердил аккредитив.Переводной.

Он позволяет получить деньги за продавца.

Для этого покупатель должен указать в банке, кто может получить оплату по аккредитиву (статья 870.1, ГК РФ).Переводной аккредитив упрощает расчёт с другими фирмами или людьми без дополнительного перевода денег.Представим, что компания приобретает древесину в долг, чтобы создавать необычные столы и продавать их. Поставщику древесины деньги поступят после того, как организация продаст столы через сделку с аккредитивом.При обычных условиях компания сначала получит деньги от продажи на аккредитивный счёт, а после этого должна будет перевести их поставщику.

Но с помощью переводного аккредитива можно сделать так, чтобы деньги сразу поступали поставщику с продаж.✅ Основное преимущество аккредитива в том, что он гарантирует безопасность сделки.

Покупатель может не переживать за поставку товара, а продавец — за оплату сделки.✅ Деньги на специальном счёте в банке застрахованы.

Если кредитная организация лишится лицензии или обанкротится, стороны смогут вернуть деньги. Но размер выплат будет не больше 1,4 миллиона.❌ Минус аккредитива — сложный документооборот.

Безопасная сделка: как проводить расчеты с аккредитивом

Два предприятия хотят заключить крупную сделку, но каждое боится, что другая сторона не исполнит свои обязательства. Как поступить? Провести сделку с аккредитивом.

Расскажем, что это такое и как работает.Аккредитив — вид безналичных расчетов, в которых кредитное учреждение выступает в роли посредника.Пример:ООО «Кровли и ограждения» хочет приобрести у ООО «Металлопрокат» большую партию листового металла.

Но так как поставщик новый, покупатель опасается, что сроки поставки будут сорваны. Поставщик готов продать нужную партию, но, в свою очередь, хочет подстраховаться и требует внести предоплату. Взаимное недоверие мешает потенциальным партнерам заключить выгодную сделку.Выход из ситуации: заключить сделку с аккредитивом.
Взаимное недоверие мешает потенциальным партнерам заключить выгодную сделку.Выход из ситуации: заключить сделку с аккредитивом.

Как это выглядит:

  1. Банк изучает контракт и открывает аккредитив (специальный отдельный счет) на имя поставщика.
  2. Покупатель переводит на него деньги, но поставщик пока не может их забрать. Но он уверен, что покупатель его не обманет, ведь тот уже внес деньги, и они лежат в банке.
  3. Поставщик отгружает товар и предъявляет в банк документы, подтверждающие выполнение обязательства.
  4. Банк проверяет полученные документы и переводит деньги поставщику.

Таким образом, банк гарантирует, что сделка пройдет строго по условиям контракта. Поставщик получит денежные средства, а покупатель — товар в нужном количестве.Расчеты по аккредитиву в пределах РФ регулируются:

  1. Параграфом 3 ГК РФ;
  2. Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П.

Международные расчеты по аккредитиву установлены Международной торговой палатой в публикации № 600.

— расчеты по контракту с максимальной защитой интересов.Покрытый (депонированный)Банк-эмитент сразу перечисляет (депонирует) всю сумму по контракту банку получателя средств.НепокрытыйБанк-эмитент открывает корреспондентский счет на имя поставщика, который получает деньги постепенно, по мере исполнения обязательств покупателем.ОтзывнойТакой аккредитив покупатель может изменить или аннулировать, при этом предупреждать поставщика о своем решении он не обязан. Для изменения или отмены аккредитива покупатель должен направить в банк распоряжение.БезотзывнойТакой аккредитив может быть изменен или аннулирован только с предварительного согласия получателя средств. Порядок получения согласия устанавливается в соглашении между банком покупателя и банком поставщика.На практике чаще открывают безотзывные аккредитивы, так как при возможности отменить сделку без объяснения причин, все плюсы этой формы расчета сводятся к нулю, а финансовый риск остается.Кроме торговых сделок аккредитивы часто используют в операциях с недвижимостью.

Причем такой вид расчетов применяют не только организации, но и обычные граждане. Ведь объект недвижимости не получится передать одновременно с внесением оплаты.Регистрация права собственности в ЕГРН занимает время и сторонам сделки спокойнее, когда гарантом выступает банк.

Он сохранит деньги покупателя и переведет их продавцу только после перехода права собственности.В данном случае аккредитив используют, чтобы синхронизировать оплату с моментом передачи доли.

Покупатель в день нотариального подписания договора купли-продажи открывает аккредитив. А продавец получает деньги после предъявления документов о внесении записи в ЕГРЮЛ о переходе прав на долю к покупателю.В этом случае в сделке участвуют уже два банка: один на стороне импортера, а другой — экспортера.Порядок проведения сделки:

  1. Импортер-покупатель открывает аккредитив в банке на территории своей страны.
  2. Банк покупателя уведомляет зарубежный банк экспортера-поставщика, о том, что аккредитив открыт.
  3. Банк экспортера-поставщика сообщает об открытии спецсчета своему клиенту.
  4. Экспортер-поставщик оформляет документы на товар, поставляет его покупателю и передает документы в свой банк.
  5. Банк экспортера-поставщика проверяет документы и передает их в банк импортера-покупателя.
  6. Банк импортера-покупателя проверяет документы и если они в порядке — перечисляет деньги поставщику.

Расчеты с аккредитивом обеспечивают безопасность операций:

  • отпадает необходимость в предоплате;
  • банк гарантирует выполнение всех условий контракта;
  • если сделка не состоялась, деньги возвращаются плательщику.

Такой способ расчета удобен при заключении сделок с новыми или сложными контрагентами.

Он позволяет избежать невыплат по контракту и защитить свой бизнес от финансовых потерь. : Теги: Пост написан компанией Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано. Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» Банк, который постоянно стремится к лучшему вместе с клиентами и партнерамиГенеральная лицензия ЦБ РФ No.
Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» Банк, который постоянно стремится к лучшему вместе с клиентами и партнерамиГенеральная лицензия ЦБ РФ No.

2590 от 12.08.2015 г

  • 29 604 охват за месяц Пользователи, заинтересованныев материалах компании 370 201 за все время
  • 23 оценили материалы
  • 29 в избранном
  • 22

Составлен на основе интереса пользователей «Клерка» 16 место

Расчеты по аккредитивам

При выставлении непокрытого (гарантированного) аккредитива данный счет не указывается. Банк-эмитент также осуществляет учет сумм покрытых (депонированных) аккредитивов на внебалансовых счетах 90907 «Выставленные аккредитивы» и 90908 «Выставленные аккредитивы для расчетов с нерезидентами», счета активные.

Суммы гарантий по непокрытым (гарантированным) аккредитивам учитываются банком-эмитентом на внебалансовом счете 91305 «Выданные гарантии и поручительства», счет пассивный. Порядок работы с аккредитивами в исполняющем банке Кратко можно сказать, что в основные задачи исполняющего банка входят – принятие денежных средств от банка-эмитента (его клиента плательщика) и зачисление их частями получателю, в точном соответствии с документами, обусловленными условиями аккредитива, которые получатель представляет в исполняющий банк для получения платежа (части платежа) по аккредитиву.

Для этого используются балансовые счета 40901 «Обязательства по аккредитивам» и 40902 «Обязательства по аккредитивам с нерезидентами», счета пассивные. На один из этих счетов, в зависимости от статуса получателя, исполняющий банк зачисляет поступившие средства плательщика от банка-эмитента. В случае поступления непокрытого (гарантированного) аккредитива, его сумма учитывается на внебалансовом счете 91414 «Полученные гарантии и поручительства», счет активный.

Получатель средств, для получения суммы по аккредитиву, представляет в исполняющий банк документы, обусловленные условиями аккредитива. В основном это товарно-транспортные накладные, подтверждающие отгрузку товара.

Документы должны быть представлены в сроки, обусловленные в аккредитиве.

Операционный работник исполняющего банка обязан проверить четкое соответствие предоставленных документов условиям аккредитива, а также соответствие подписей и оттиска печати, заявленным образцам в карточке образцов. Только после этого сумма аккредитива может быть зачислена на расчетный счет получателя.

Если условиями аккредитива предусмотрен

Особенности учета аккредитива в бухгалтерском учете

После выполнения поставщиком его части обязательств расчет с ними произведет банк, после чего без дополнительных уведомлений снимет с расчетного счета плательщика требуемую сумму.

При отсутствии на текущих счетах клиента достаточного объема средств финансовым учреждениям дается право поэтапного списания денег по мере их поступления на счет.

Непокрытые типы аккредитивов должны показываться на забалансовом 009 счете. Комиссия банку обозначается как составляющая стоимости оплачиваемых активов или как отдельный элемент прочих расходов.

Произведенная оплата поставщику по учету проводится с участием дебета 60 и кредита 51 счета. При открытии аккредитива появляется дебетовый оборот на счете 009, при полном погашении обязательств и расходовании зарезервированных средств забалансовый счет обнуляется кредитовой записью.

Если открывается непокрытая разновидность аккредитива, то резерв для погашения обязательств между контрагентами не формируется, специальный счет не нужен. Исполнительный банк списывает необходимую сумму с корсчета банка-эмитента.

У покупателя перед обслуживающим его финансовым учреждением образуется кредиторская задолженность. После того как плательщик инициировал открытие аккредитива, у поставщика появляется обеспечение по имеющимся договорным отношениям с контрагентом.

Сумма его равна размеру аккредитива, она в полном объеме отражается на счете забалансового учета 008.

В момент открытия контрагентом аккредитива поставщик делает дебетовые записи в забалансовом учете. Фактическое поступление средств отражается корреспонденцией между дебетом 51 и кредитом 62 или 76 счетов. После погашения обеими сторонами обязательств по договору аккредитив считается закрытым, зарезервированные в забалансовом учете суммы надо списать кредитовой записью по 008 счету.

Документальным основанием для этого действия является банковская выписка. При ОСНО проведение расчетов между контрагентами при помощи аккредитивов не приводит к изменению налоговых обязательств у сторон.

Зарезервированные в этой форме деньги не могут отождествляться с денежным авансом.

Аккредитив — современный инструмент для безопасных сделок купли-продажи

Сделка купли-продажи — это всегда риск как для покупателя, так и для продавца.

Особенно, когда речь идет о такой крупной сделке как, например, покупка квартиры. Покупатель хочет передать деньги продавцу после получения всех необходимых документов о праве собственности. Продавец хочет знать наверняка, что покупатель — лицо платежеспособное и сможет заплатить необходимую сумму.

Для того, чтобы защитить интересы обеих сторон, на рынке существуют специальные инструменты. До недавнего времени основным инструментом являлась банковская ячейка.

Покупатель закладывал туда деньги, извлечь которые продавец мог только после перехода права собственности к покупателю.

Фото: iStock Однако пользоваться банковской ячейкой не всегда удобно.

Во-первых, потому что расчет за сделку происходит исключительно за наличные деньги.

Это не только небезопасно, но еще и не выгодно.

Иногда снятие наличных со счета в банке сопровождается комиссией, причем не малой. Также продавец наверняка захочет удостовериться в подлинности ваших купюр. Поэтому придется потратиться еще и на услугу проверки купюр на подлинность. Согласитесь, все это довольно существенные минусы. Кроме того, недалек тот день, когда наличный расчет в принципе уйдет в прошлое.Именно поэтому современным ответом банковской ячейке можно считать аккредитив — новый банковский инструмент, который гарантирует честность сделки для обеих сторон.

Кроме того, недалек тот день, когда наличный расчет в принципе уйдет в прошлое.Именно поэтому современным ответом банковской ячейке можно считать аккредитив — новый банковский инструмент, который гарантирует честность сделки для обеих сторон. По сути, аккредитив — это специальный банковский счет, на который, покупатель зачисляет денежные средства, которые продавец может получить (а точнее эти средства могут быть перечислены на его счет) только после того, как он предъявит заранее обговоренный сторонами пакет документов. Другими словами, продавец сможет получить эти деньги только после того, как оформит квартиру на вас.

При этом банк проконтролирует и наличие необходимых документов, и сумму, такая ли она, как указано в договоре, или нет.

Если интересы обеих сторон будут учтены, сделка совершится.Поскольку банк выступает как третье независимое лицо, которое следит, чтобы ничьи права не были ущемлены, риск каких-либо махинаций тут полностью исключен.Помимо этого, у аккредитива есть еще целый ряд преимуществ.

Например, если сделка по каким-то причинам не состоялась, банк гарантирует возврат денег покупателю. При необходимости аккредитив можно пролонгировать, т.е.

продлить срок его действия на тех же условиях. Однако если срок аккредитива истек, а продавец не представил необходимые документы, деньги автоматически возвращаются обратно на счет покупателя.Для того, чтобы совершить, скажем, сделку купли-продажи с помощью аккредитива, совсем необязательно обладать узкоспециализированными финансовыми знаниями или уметь разбираться в финансовых инструментах. Достаточно просто прийти в банк и заявить о своем желании совершить сделку с помощью аккредитива.

Сотрудник банка предложит заключить договор о расчете через аккредитив. В этом договоре будут указаны условия и порядок расчета между покупателем и продавцом.

После этого покупатель открывает счет в банке (или может воспользоваться уже имеющимся), обеспечивает на счете необходимую сумму средств и оформляет аккредитив. Все остальное банк делает сам — переводит деньги на счет покрытия по аккредитиву, затем, при условии предъявления продавцом указанных в аккредитиве документов, на счет продавца.Аккредитив — это гибкий инструмент, его можно использовать и в ипотечных сделках, и практически во всех других видах сделок, например, таких как купля-продажа автомобиля или дорогостоящей техники или оборудования, акций или долей в уставном капитале, а также в сделках, подразумевающих выплаты гонораров или оказание каких-либо услуг.Аккредитив используют как физические, так и юридические лица. Например, аккредитив широко применяется при финансовых расчётах между застройщиком и подрядчиками, что позволяет застройщику не только получить контроль банка за выполнением подрядчиками обязательств, но и получить кредит для расчетов по льготной ставке.Поскольку аккредитив — надежный инструмент, его используют даже в государственных программах.

В частности, аккредитивы включены в Программу субсидирования предприятий АПК и позволяют клиенту получить кредит для покупки, например, сельхоз техники на самых выгодных условиях.Плюсы аккредитива очевидны, поэтому неудивительно, что интерес к такому финансовому продукту с каждым годом только растет. Так, согласно статистическим данным Сбербанка, количество аккредитивов, открытых банком в 2022 году по поручению физических лиц, выросло в два раза по сравнению с 2017 годом.А в этом году Сбербанк представил новый сервис «Сбербанк API. Аккредитивы», не имеющий аналогов на российском рынке.

«Сбербанк API. Аккредитивы» — это онлайн-сервис, позволяющий юридическим лицам автоматически передавать данные для оформления заявлений на открытие аккредитива. Теперь юрлицо, в пользу которого физлицо открывает аккредитив, может самостоятельно сформировать заявление на открытие аккредитива в своей системе.

Это электронное заявление поступает в банк, после чего физическое лицо может подписать его в любом удобном для него отделении Сбербанка.Для того, чтобы воспользоваться сервисом «Сбербанк API. Аккредитивы» не требуется устанавливать дополнительное оборудование.

Кроме того, такая услуга является бесплатной. При оформлении заявления параметры сделки подгружаются автоматически, что исключает возникновение ошибок.В скором времени появится возможность открывать аккредитивы в мобильном приложении Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.Несмотря на то, что аккредитив — это довольно новый продукт, он уже успел зарекомендовать себя в качестве удобного и надежного инструмента совершения сделок, который помогает экономить время и обеспечивает максимальную защиту интересов сторон.

Глава 6. Расчеты по аккредитиву

В случае своего несогласия или невозможности сообщить условия аккредитива получателю средств банк извещает об этом исполняющий банк не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива.(п.

6.9 в ред. Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)(см.

текст в предыдущей редакции)6.10. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением банка-эмитента с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива.6.11. По просьбе банка-эмитента безотзывный аккредитив может быть подтвержден другим банком (далее — подтверждающий банк).

В случае своего согласия подтвердить аккредитив другой банк извещает банк-эмитент о дате подтверждения аккредитива.

В случае своего несогласия подтвердить аккредитив другой банк извещает об этом банк-эмитент не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива от банка-эмитента.(п.

6.11 в ред. Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)(см. текст в предыдущей редакции)6.12. В случае изменения условий или отмены аккредитива плательщик представляет в банк-эмитент заявление. Согласно полученному заявлению банк-эмитент направляет получателю средств, в том числе через исполняющий банк, извещение об изменении условий или отмене аккредитива.(п.
Согласно полученному заявлению банк-эмитент направляет получателю средств, в том числе через исполняющий банк, извещение об изменении условий или отмене аккредитива.(п.

6.12 в ред. Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)(см. текст в предыдущей редакции)6.13.

Утратил силу. — Банка России от 11.10.2018 N 4930-У.(см.

текст в предыдущей редакции)6.14.

При поступлении аккредитива и возникновении сомнений в правильности указания реквизитов аккредитива исполняющий банк вправе направить запрос в произвольной форме в банк-эмитент. Уточнение реквизитов аккредитива осуществляется в пределах срока действия аккредитива.

При этом исполняющий банк может предварительно уведомить получателя средств или банк получателя средств об открытии аккредитива получателю средств.6.15.

Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы,

Что следует выяснить, перед открытием аккредитива, в сделках с недвижимостью

Оплата стоимости недвижимости через безотзывной аккредитив, наиболее часто используемый инструмент в расчётах. Многие банки снизили комиссии по аккредитивам, и это стал не только надёжный способ оплатить квартиру, но и наиболее выгодный.Но следует помнить о нюансах подобного способа оплаты.

Если не учесть ряд существенных моментов, продавец может остаться без денег за проданную квартиру.1) Подготовят ли в банке заявление на открытие аккредитива до сделки.

Для предварительного согласования со сторонами.2) Какие условия исполнения аккредитива можно указать.

3) На какой срок банк позволяет открыть аккредитив.4) Какие берутся банком расходы за открытие аккредитива и проверку документов.5) Как быстро с момента подачи в банк заявления открывается аккредитив. В какой момент деньги списываются со счета покупателя на спец счет аккредитива.6) Уведомление об открытии аккредитива банк когда направляет получателю денег.7) Счет получателя в другом банке, можно указать.8) Документы приносить на проверку для раскрытия аккредитива в какое отделение.9) Забирает ли банк принесённый получателем документ.

Документ остаётся в банке, отдаётся получателю или плательщику?10) Как быстро банк проверяет документ.11) В какой срок после проверки документов банк переводит деньги.12) Какие условия пользования деньгами для продавца после раскрытия аккредитива. Может ли он их сразу снять со счета. будет ли комиссия.Аккредитив должен быть безотзывным.

Сроком действия не меньше тридцати дней. Условия по аккредитиву должны быть прописаны в договоре купли-продажи.

Предусмотрите в договоре пункт, что в случае не исполнения аккредитива, но регистрации перехода права собственности, покупатель обязан в течении пяти дней прямым платежом оплатить стоимость квартиры.Напомню вам, что указывать в условиях исполнения аккредитива выписку из Единого государственного реестра недвижимости не нужно.

Так как ЕГРН после регистрации получает только покупатель, продавцу ЕГРН нужно отдельно заказывать. На это уходит время, официальным путём получение ЕГРН может занять около 10 дней. Соответственно, если покупатель не дал своё ЕГРН продавцу, то продавцу нужно заказать в МФЦ и ждать время.

Негативные факторы следующие. Собственник квартиры может смениться за это время.

Через нотариуса регистрация проходит за два дня, и, теоретически, если покупатель хочет злоупотребить своим правом, пока продавец получает своё ЕГРН, покупатель переоформит квартиру, а значит правообладателем в ЕГРН будет уже третье лицо.Это приведёт к том, что аккредитив исполнить не получится — продавец остался без денег.Если вы хотите знать больше о недвижимости, подписывайтесь на мой telegram канал ➡ «».

Глава 6. Расчеты по аккредитиву

В соответствии с полномочиями, предоставленными банком-эмитентом, исполняющий банк может привлекать для сообщения условий аккредитива другой банк, в том числе банк получателя средств, который извещает исполняющий банк о дате сообщения условий аккредитива получателю средств.

В случае своего несогласия или невозможности сообщить условия аккредитива получателю средств банк извещает об этом исполняющий банк не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива. 6.10. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением банка-эмитента с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива.

6.10. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением банка-эмитента с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива. Пункт 6.11 изменен с 6 января 2019 г. — Банка России от 11 октября 2022 г.

N 4930-У 6.11. По просьбе банка-эмитента безотзывный аккредитив может быть подтвержден другим банком (далее — подтверждающий банк). В случае своего согласия подтвердить аккредитив другой банк извещает банк-эмитент о дате подтверждения аккредитива.

В случае своего несогласия подтвердить аккредитив другой банк извещает об этом банк-эмитент не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива от банка-эмитента.

Пункт 6.12 изменен с 6 января 2019 г. — Банка России от 11 октября 2022 г.

N 4930-У 6.12. В случае изменения условий или отмены аккредитива плательщик представляет в банк-эмитент заявление. Согласно полученному заявлению банк-эмитент направляет получателю средств, в том числе через исполняющий банк, извещение об изменении условий или отмене аккредитива. 6.13. Утратил силу с 6 января 2019 г.

— Банка России от 11 октября 2022 г.

N 4930-У 6.14. При поступлении аккредитива и возникновении сомнений в правильности указания реквизитов аккредитива исполняющий банк вправе направить запрос в произвольной форме в банк-эмитент. Уточнение реквизитов аккредитива осуществляется в пределах срока действия аккредитива. При этом исполняющий банк может предварительно уведомить получателя средств или банк получателя средств об открытии аккредитива получателю средств.

Пункт 6.15 изменен с 6 января 2019 г.

Понятие аккредитива и его виды

Для выплаты не потребуется думать над тем, как перевозить такое количество наличных без риска для себя.

В какой срок производится ? Услугу аккредитации предоставляют большинство банковских учреждений, а потому с поиском исполнителя никаких проблем не возникнет. Но рассматриваемый инструмент не лишен недостатков:

  1. необходимость в многоэтапном документальном оформлении сделки;
  2. лица, ранее не пользовавшиеся услугой, могут потратить много времени на изучение ее механизма.
  3. оплата банковской комиссии;

Перевод средств таким образом может быть длительным, так как требуется подготавливать документы. В исполнение сделки может вмешаться государство.

Риск этого невелик, но он присутствует. Счета по аккредитивам подразделяются на следующие виды:

  1. Револьверный. Актуален при торговых операциях, предполагающих фиксированный график. Счет пополняется до полной суммы после проведения взаиморасчетов.
  2. Циркулярный.
  3. Подтвержденный. Незащищенной стороной оказывается банк, так как деньги должны быть отправлены поставщику в любом случае, даже если они отсутствуют на счете отправителя. Средства аккумулируются из банковского баланса. Такая аккредитация предполагает больший размер комиссии.
  4. Безотзывной. Аннулировать счет нельзя. Поставщик получает гарантии того, что средства будут ему выданы после предоставления нужных документов.
  5. Покрытый. Средства переводятся из одного банка в другой в течение установленного времени.
  6. Отзывные. Преимущество получает отправитель. Он может аннулировать счет в любой момент на основании заявления. Поставщик не получает никаких гарантий.
  7. Резервный. Здесь, опять же, полностью защищен поставщик, а незащищенной стороной оказывается банк. Финансовое учреждение предоставляет поставщику обязательство касательно выдачи средств даже в случае, если покупатель не исполняет пункты договора.
  8. Непокрытый. Средства единовременно списываются со счета, открытого отправителем.

Аккредитив — надежно, удобно, выгодно

Аккредитив выгоден для обеих сторон сделки, он дает максимальную уверенность в успешном исходе сделки продавцу и покупателю.

Кроме этого, покупатель в ряде случаев может избежать предоплаты, так как аккредитив, по сути, идеальная альтернатива авансовым платежам. Покупатель, таким образом, гарантирует поставщику свою платежеспособность и при этом защищен от рисков, возникающих при работе с новыми, незнакомыми партнерами.

Продавец же получает гарантию своевременной оплаты отгруженного товара или оказанной услуги. Он может быстрее осваивать рынки сбыта и расширять список своих клиентов, не отвлекая дополнительные ресурсы на проверку надежности новых покупателей. Рассчитываться с помощью аккредитивов можно по сделкам купли-продажи любых товаров и услуг.

Аккредитив может выступать и инструментом финансирования.

Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных или заемных ресурсов, Сбербанк предложит открыть непокрытый аккредитив в рамках установленного лимита риска на клиента. Также возможно получить отсрочку платежа по аккредитиву и оплатить товар уже после его реализации или осуществить платеж за счет средств, предоставленных банком. Преимущества непокрытых аккредитивов перед кредитным финансированием:

  1. • Не возникает ссудная задолженность перед банком.
  2. • Использование аккредитива не требует на момент открытия аккредитива отвлечения собственных или привлечения заемных средств для формирования покрытия по аккредитиву.
  3. • Предоставление возобновляемого лимита без оформления дополнительных соглашений (возможно открытие неограниченного количества аккредитивов в рамках лимита).
  4. • Возможно совершение платежа за счет средств банка.

Финансовые директора компаний ценят то, что неоплаченный аккредитив не является балансовым обязательством.

Риск-менеджеры предприятий-продавцов понимают важность наличия обязательства банка-эмитента, особенно такого как, например, Сбербанк: если у покупателя в процессе сделки возникнут финансовые или иные проблемы, оплата по контракту всё равно будет произведена.

Аккредитив или банковская ячейка – что лучше при расчетах в сделках с недвижимостью.

14 сентября 20202,3 тыс.

прочитали3,6 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы2,3 тыс. прочитали до концаЭто 65% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияПри покупке или продаже квартиры, важным вопросом является момент получения Продавцом денег за проданную квартиру от Покупателя.Для этих целей часто используют расчеты через банковскую ячейку, а в последнее время также аккредитив. Давайте рассмотрим что лучше.Простым языком, БАНКОВСКАЯ ЯЧЕЙКА, это сейф в банке, доступ к которому есть у лиц, участвующих в сделке.

Нужно понимать, что банк отвечает за сохранность сейфа, НО НЕ ЕГО СОДЕРЖИМОГО.

Что хранится в банковской ячейке, в договоре не указывается.

Что закладывается в ячейку, сколько, Банк не проверяет.

Поэтому важно лично контролировать процедуру перемещения денег в сейф.Банк не обязан оценивать подлинность предоставленных денежных купюр.

Деньги могут оказаться фальшивыми. Продавцу придется проверять подлинность купюр.

Конечно банки навязывают свои услуги и за отдельную плату могут проверить и купюры, и пересчитать их. Однако, все равно вы сами несете ответственность за содержимое ячейки, банк его не гарантирует.Риск доступа к банковской ячейке служащих Банка минимальная, но также не исключена.

Бывали случаи, когда имелся сговор сотрудника банка и покупателя и содержимое ячейки похищалось или подменялось.

Поэтому вероятность потери содержимого ячейки или подмены купюр будет присутствовать всегда. Банк от любых обвинений будет открещиваться и результат в такой ситуации не предсказуем. Они всегда заявят, что взлома ячейки не было, а незаконный доступ охраной банка не зафиксирован.

Хотя справедливости ради стоит сказать, что в крупных и известных банках такие случаю достаточно редки.Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить или может случиться пожар.Банк имеет право вскрыть Вашу ячейку после окончания срока ее аренды, поэтому срок надо подбирать соответствующий.Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, позволяет уходить от налогов, что некоторым нравиться. Однако, это создает трудности во время споров о реальной цене, если вы, например, занизили цену в договоре.Деньги для ячейки нужно снять и принести в банк. При снятии денег не исключена комиссия банка.

Чтобы донести их до банка в полной сумме, нужна надежная сумка и крепкие нервы.

От потери денег и грабителей никто не подстрахует.АККРЕДИТИВ – это безналичная форма расчета сторон сделки. Это счет в Банке, на который Покупатель зачисляет денежные средства до момента государственной регистрации перехода права собственности. С момента открытия аккредитива Покупатель уже не может распоряжаться этими деньгами без согласия Продавца.Не все банки оказывают услуги по аккредитиву.Сохранить втайне от налоговой службы факт купли-продажи нет шанса.

Вся информация фиксируется, но с другой стороны нет никаких споров по расчетам между сторонами. Занизить стоимость недвижимости для снижения суммы налогов не получится.Если счета сторон в разных банках, то придется уплатить комиссию, поэтому лучше обоим сторонам открыть счета в одном банке.У аккредитива есть срок, до которого он действует. В этот период вторая сторона должна прийти с оговоренными документами, предъявить их банку и раскрыть аккредитив.

После этого банк зачислит деньги на счет Продавца и он сможет ими распорядиться.

Срок устанавливается с запасом, обычно не меньше 2-3 месяцев и стороны могут его продлять по согласию между собой, если они все еще заинтересованы в сделке. Если раскрытия аккредитива в срок не произойдет, деньги возвращаются обратно (вернее лицо, открывшее аккредитив , снова получает право распоряжения своими деньгами). (+) Плюсы аккредитива:Подлинность купюр при аккредитиве удостоверит банк, а не физ.

лицо.Деньги гарантированно находятся на счету.В случае с ячейкой у бывших супругов во время бракоразводных процессов остается больше шансов доказать, что квартира куплена на общие средства, так как проследить оборот наличных купюр сложнее.Банковская ячейка по-прежнему остается более привычным и популярным инструментом для участников рынка недвижимости. Подобные расчеты были широко распространены в 90-х — 2000-х годах и все люди старшего поколения, включая и риэлторов, обожают именно такой расчет. Им кажется так проще и надежнее.

Чисто психологически люди любят брать деньги руками, щупать их, видеть их, так спокойнее.Схема с аккредитивом непонятна многим людям, поэтому кажется рискованной.

Вы можете самостоятельно открыть аккредитив в банке и в статье мы описали как это сделать практически.Лично на мой взгляд, аккредитив все же удобнее и, главное, безопаснее для сделок с недвижимостью. Грамотный риэлтор сведет риски к минимуму.А выбирать, Вам!Подписывайтесь на наш канал, вступайте в группу в ВК — , ОК — , сайт — reggi-ok.ru.

Для участников группы в ВК предусмотрена особая скидка на сделки, оговаривается индивидуально, в зависимости от активности участников. Участнику группы – консультация по недвижимости бесплатно.

Услуги предоставляем по г.Балашихе и г.Москве. тел: 8-985-546-80-08. E-mail: С радостью приму Ваши лайки и комментарии. Отвечу на любые вопросы.

Что такое аккредитив в банке при покупке недвижимости

Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты.

Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.

  1. Операции купли-продажи в пределах одного государства.

Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.

  1. Экспортно-импортные торговые соглашения.

Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка – один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера.

Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.

Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов – граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, – возникает дополнительная сложность. Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства.

Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна.

Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов. Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения.

Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника.

Их стало четыре:

  1. импортер-покупатель;
  2. экспортер (бенефициар сделки).
  3. банк-эмитент – организация на стороне плательщика;
  4. авизирующий банк – представитель поставщика товара или услуги;

Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов.

В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар.

4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью

За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге. Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку».

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы.

Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность.

Цена услуги — от 6 тыс. руб. за два часа.

«При сумме сделки более 10 млн руб.

уже есть смысл взять в аренду счетную машину, а не пользоваться услугами банка», — советует Мария Литинецкая. Это еще одна из форм безналичных расчетов, где, в отличие от аккредитива, счетом, с которого происходит перечисление денежных средств по сделке, является специальный счет нотариуса, открытый в банке.

Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Для сделок, совершаемых в простой письменной форме, этот способ передачи денег влечет за собой немалые расходы — около 0,5% от суммы сделки.

Каковы риски Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет. «По законодательству, счета нотариусов не входят в конкурсную массу при банкротстве банка.

Тем не менее перспектива затягивания процедуры возврата денежных средств со счета нотариуса при банкротстве банка вполне реальна», — считает Константин Ламин.

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег.

В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов. На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями.

Сейчас сделки, в которых деньги передаются из рук в руки, крайне редки. Но все-таки изредка это происходит.