Мошенничество телефонное помощь при получении кредита

Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка

Сейчас этот механизм используется реже, банки требуют от заемщиков не менее трех лет активной деятельности и сдачи бухгалтерской отчетности;

Большинство этих действий могут получить уголовно-правовую квалификацию. В УК РФ в 2012 году была введена статья 159.1, говорящая о мошенничестве именно в сфере кредитования. Важно, что большинство приведенных способов обмана банков невозможны без активного пособничества их сотрудников.

Потребительское кредитование осуществляется на небольшие суммы, и при его оформлении не возникает необходимости представления многочисленных документов. Это создает широкое поле для махинаций, когда деньги получаются с оформлением кредитного договора на паспорт третьего лица, гражданина, который даже не знает о том, что его документы используются. Широко распространены следующие виды использования подставных лиц и чужих документов:

1. паспорт похищается у гражданина, в него вклеивается новая фотография. О том, что человек должен определенную сумму банку, он узнает не сразу и бывает вынужден отбиваться от кредиторов. Такие ситуации говорят о том, что при потере или краже документов необходимо сразу заявлять в полицию, тогда ответственности не возникает;
2. в качестве заемщика привлекается лицо без работы, постоянного источника дохода, но с действующим паспортом и без испорченной кредитной истории. Сумма полученных средств делится между ним и организатором схемы. Взыскать долг с такого гражданина бывает невозможно;
3. мошенничество становится делом рук

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ).

Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.Сделать это быстро и просто можно через «». Выберите опцию

«Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»

, а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные.

Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток.

Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные. Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно.

За третий и последующие отчёты придётся заплатить. Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию.

Параллельно можно собрать доказательства и подать , чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта.

Ввод паролей и кодов приравнивается к .

Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно.

Что делать, если на тебя оформили кредит мошенники

Даже если ссуда оформлена после заявления в полицию об утере паспорта и у должника есть об этом справка. Старший юрист Milton Legal Станислав Никиташев отметил, что тут всё зависит от добросовестности кредитора, заставить его прекратить действие договора невозможно.

Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из автомобиля была украдена сумка с документами, в которой был паспорт. Он обратился в полицию с заявлением о краже и далее в компетентные органы для его замены.

Через полгода клиенту позвонили из банка и сообщили о наличии задолженности по двум кредитным договорам. Как выяснилось позже, на его утерянный паспорт, уже после того, как был выдан новый, был приобретен ноутбук и телефон в кредит.

Как выяснилось позднее, банк уступил им задолженность, полностью проигнорировав незаконность выдачи кредита.

Пришлось обращаться в суд и оспаривать кредитные договоры, суд закончился в пользу гражданина». Вероятность отказа списать долг высока в любом случае, вне зависимости от того, подано ли заявление в полицию до выдачи кредита или нет.

Допустим, претензия организацией все-таки отклонена. Тогда без суда не справиться.

Необходимо составить иск с целью признания договора незаключенным. Добавим, что некоторые специалисты советуют подавать иск в суд, не дожидаясь ответа от организации и результатов расследования от правоохранителей. Как подчеркнул старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы в этом деле, лучше обращаться в суд.

В полицию имеет смысл отнести заявление для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Телефонное мошенничество: как противодействовать обману

По данным министерства, с сентября прошлого года выявлено более 20 случаев реализации следующей схемы, в результате которых у граждан похищено более 6,7 млн руб.

Звонок осуществляется якобы сотрудником банка, который информирует о попытке оформления неизвестным третьим лицом кредита в онлайн-банке.

Далее злоумышленник убеждает гражданина в необходимости самостоятельно оформить онлайн-кредит на ту же сумму, обналичить поступившие на банковскую карту деньги и перечислить их на так называемый резервный счет для мгновенного погашения кредита. Для подтверждения информации звонок поступает от «сотрудника полиции», который подтверждает слова мошенника, представившегося сотрудником банка.

При этом для реализации подмены номера звонящего используются не только технологически сложные системы, но и более доступные варианты, например, с помощью Telegram-бота, который позволяет организовывать звонки с подменой номера прямо из мессенджера, отмечает Леонид Чуриков, ведущий аналитик «СёрчИнформ».

Также соответствующая схема может быть реализована с помощью автоматизированных систем. По данным руководителя направления исследования новых киберугроз BI.ZONE Никиты Вдовушкина, в настоящее время около 30% мошеннических звонков проходит с применением роботов: около 10% — с использованием робота в начале диалога и еще около 20% — с переключением на робота, чтобы сообщить ему конфиденциальные сведения, которые доступны только клиенту (например, код подтверждения совершения банковской транзакции из СМС).

По мнению эксперта, преимущество роботов заключается в том, что они вызывают доверие жертвы и, как следствие, повышают результативность мошеннических действий.

При необходимости получения конфиденциальной информации робот помогает ввести клиента в заблуждение, убедив, что клиент сообщает код не сотруднику банка, а защищенной системе. В дополнение к этому злоумышленники используют психологический прием и перед переключением на робота напоминают жертве, что нельзя называть секретные коды сотрудникам банка, подразумевая, что сотруднику сообщать конфиденциальную информацию нельзя, а роботу — можно.

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

рублей.

В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс.

Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента. Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает: Вклад «Отличный старт»Росгосстрах Банк, Лиц.

№ 3073 до 6.7% годовых от 50 тыс. до 732 дн. Сделать вклад«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет.

Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит.

Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники.

Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег. Увы, мошенничество с встречается довольно часто.

Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов.

Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты».

Почему мошенники так легко оформляют кредиты на потерпевших по телефону. Если обычному человеку их не всегда дают даже в банке

18 апреля73 тыс.

прочитали91 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы73 тыс.

прочитали до концаЭто 81% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияНе редкость, когда пенсионерка или учительница под влиянием телефонных мошенников получает кредит, а затем переводит их злоумышленникам.Вопрос не в том, как человека обманули. Правоохранительные органы уже признали, что операторы, которые звонят людям, обладают великим даром убеждения.Проблема в другом. Я очень долго пытался понять, как легко банк выдает кредиты, если человек не предоставляет своих данных, и не приходит в кредитное учреждение лично.

• через мобильное приложение
• по СМС

Пользователь самостоятельно его скачивает и устанавливает на смартфон.

При этом, он также вводит код доступа, который придумывает и никому не рассказывает.

В идеале.Получается, что никто больше не может войти в приложение и оформить заявку на кредит, кроме владельца мобильного устройства.Но в большинстве случает потерпевшие по таким делам — пенсионеры, у которых не то что мобильного приложения нет. Некоторые до сих пор пользуются кнопочными телефонами.А значит все общение у них может происходить по СМС и разговору с телефонным оператором.С пенсионером разговаривает мошенник, а не оператор банка. Остается лишь вариант оформления кредита по СМС — сообщению.Кредит по СМС взять тоже можно.

Дело в том, что при открытии счета банк подписывает с клиентом договор, в котором указано, что СМС — сообщения на номера банков с телефона клиента по сути приравниваются к электронным подписям.И если набрать нужный код на одобрение кредита и отправить СМС, то владельцу телефона его могут одобрить.Конечно нет. Банковский работник смотрит, можно ли выдать деньги тому или иному человеку. Прежде всего он проверяет, есть ли на карту регулярные денежные поступления.Если человек получает пенсию, то каждый месяц на карте виден приход денег.

А значит можно выдавать кредит.Пусть пенсия небольшая, как и зарплата учителя, врача, например. Но это позволяет выдать деньги под определенный процент.

Возможно выше среднего. Мне эта версия кажется наиболее верной и правдоподобной. Других я просто не нашел.Очень странно, что банки, выдавая кредит, не перепроверяют информацию.

Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой

Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции.

Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение).

При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.

Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий.

После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом.

«Этот отказ

Помощь в получении кредита

Принятие решения по кредиту не зависит от них. Но брокер может, используя связи с банками и знание финансового рынка, оказать реальную помощь в получении одобрения, добиться условий, которые будут наиболее приемлемы для вас в сложившейся ситуации. Конечно, вы можете попробовать обойтись без услуг посредника, вот только затратите гораздо больше времени и сил.

При этом нет гарантии, что вам предложат такие же условия, что и брокеру. Вполне возможно, что банк и вовсе откажет вам в предоставлении займа.Но даже в случае одобрения вам кредита, помните, что безработные граждане и заемщики, имеющие проблемную задолженность и просрочку платежей – не самые желанные клиенты для банков. Для такой категории заемщиков зачастую предлагаются более жесткие условия – завышенная процентная ставка, дополнительное обеспечение залоговым имуществом или поручительство.Рефинансирование в банках.Если вы не хотите пользоваться услугами посредников, а оплачивать слишком высокий процент для вас затруднительно, можете обратиться непосредственно в банк.

Здесь существуют два варианта.

Во-первых, можно попытаться реструктурировать кредит непосредственно в том банке, где вы его брали. Многие финансовые организации могут пойти навстречу клиенту и увеличить срок выплаты долга или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но не все банки согласятся на подобные меры, особенно если клиент не трудоустроен официально.

Кроме того, реструктуризация кредита предполагает менее выгодные условия для заемщика.Во втором случае клиент может получить рефинансирование в другом банке. Если условия по вашему действующему займу не слишком удобны, вы можете обратиться в другую финансовую организацию.

Там у вас есть возможность получить новый займ с более выгодными условиями (увеличенный срок выплаты, сниженная процентная ставка). Полученную сумму заемщик направляет на погашение старого долга. Если в дальнейшем клиент добросовестно оплачивает свой займ, его КИ улучшается, и он может рассчитывать на сотрудничество с банком.Помощь

Самые частые мошенничества при выдаче кредитов

Получив кредитную карту, вы обнаруживаете, что денег на ней нет.

Когда Вы начнете разбираться, выяснится, что деньги с кредитной карты ушли на оплату годового обслуживания кредитной карты, участия в программе коллективного страхования заемщиков, и т.п.

То есть, денег от банка вы не видели, но оказались должны банку некоторую сумму денег. При оформлении такого займа вас попросят ввести данные банковской карты, как при совершении любого онлайн-платежа.

Для «подтверждения карты» с вас могут снять некоторую денежную сумму, например, 1 копейку. Заем на карту вы действительно получите.

Но нередко после взятия такого займа оказывается, что с вашей банковской карты пропадают деньги в неизвестном направлении.

И это не мудрено: вы своей рукой предоставили все данные Вашей банковской карты мошенникам в лице МФО. 1. Никогда не переводите и не платите потенциальному кредитору ни копейки до выдачи кредита.

2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».

3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором. 4. Не пользуйтесь услугами кредитных организаций, агрессивно предлагающих свои услуги: чью рекламу вы постоянно видите в социальных сетях, в мобильных приложениях, и, самое главное – тех кредитных организаций, которые сами звонят вам с предложением займа или кредита, хотя вы сами в данный банк или кредитную организацию не обращались. 5. Научитесь вовремя прерывать разговор.

Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).

6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор.

Мошенники подобрали новый способ кражи платежных данных

Мошенники, которые представляются банковскими сотрудниками, придумали новую легенду для выманивания платежных данных.

Теперь схема включает такое понятие, как единый лицевой счет, оформленный по паспортным данным в ЦБ. Об этом «Российской газете» рассказала клиентка Сбербанка Анастасия, которой позвонили злоумышленники.

По словам экспертов, аферисты могут завладеть платежными и персональными данными жертвы, а судебная практика складывается не в пользу клиентов. Как защититься, выясняла «РГ». 12 августа 2023 года клиентке Сбербанка Анастасии позвонил «сотрудник технического отдела Сбербанка».

Злоумышленник сообщил, что по «единому лицевому счету клиента», который оформлен по паспортным данным в ЦБ и к которому привязаны все банковские карты клиента во всех кредитных организациях, как дебетовые, так и кредитные, и к которому имеет доступ регулятор, совершаются подозрительные операции. Для их отмены мошенник предложил подать заявку в службу безопасности кредитной организации.В заявлении мошенник просил указать количество карт и счетов, открытых во всех банках, клиентом которых является Анастасия, и даты и объем последних операций по ним. Девушка повесила трубку.По последним данным ЦБ, объем незаконных списаний с банковских счетов граждан и компаний в 2020 году составил 9 млрд рублей, более чем на 40% превысив показатель за 2019-й.»Мошенники могут не только снять у жертвы деньги с дебетовых и кредитных карт, но и взять новый кредит, используя методы социальной инженерии, — отметил управляющий RTM Group Евгений Царев.

— Главное в данном случае для злоумышленника — получить доступ к информации в аккаунте жертвы.

Из баз, которые продаются в открытом доступе, он может добыть паспортные данные, адрес, номер телефона, а также номер банковской карты (такую информацию нередко «сливают» сотрудники интернет-магазинов) интересующего человека».Мошенникам несложно поставить неподготовленного собеседника в тупик, используя для описаний слова типа «государственный» или «российский»Когда мошенник называет персональные сведения клиента, это позволяет сделать его обращение более достоверным.

Часто жертвы реагируют на такой звонок согласием, особенно социально слабозащищенные граждане (включая пенсионеров, одиноких людей).

Получив доступ к управлению счетами жертвы (например, пользователь называет коды из СМС, приходящие на телефон), киберзлоумышленник переводит деньги на свой аккаунт.

Помимо этого, может запросто за несколько минут прямо в приложении оформить заявку на новый кредит, получить деньги и снова их вывести. При такой схеме получается, что клиент не только своих денег лишается, но и набирает ссуд, говорит Царев.Заместитель гендиректора компании «Газинформсервис» Николай Нашивочников указал, что очень несложно поставить неподготовленного собеседника в тупик, ссылаясь, как в этом случае, на вымышленный лицевой счет, к которому можно было бы еще добавить слова «государственный» или «российский» для большей убедительности.»Аналогичным образом организаторы финансовых пирамид, таких как недавняя Finiko, утверждали, что придумали «систему генерации прибыли, которая работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов», — пояснил Нашивочников.

— Это ничего не значащий набор слов, звучащий интригующе для неискушенного инвестора, однако за ним не стоит ничего. Опасность этих схем такая же, как и в любых других случаях использования социальной инженерии, — жертва мошенничества добровольно и без принуждения расстается со сведениями, необходимыми мошенникам, и даже выполняет действия, которые от нее требуют злоумышленники».По словам Царева, судебная практика для клиентов банков, которые попадают в такие ситуации, негативна: через суд почти невозможно оспорить, что кредитные деньги получил не клиент, а другое лицо. «Наилучший способ защиты — просто повесить трубку, как сделала Анастасия, — пояснил Царев.

— Поскольку долгий разговор с мошенниками может дать им возможность записать голос и использовать его потом с целью атак на родственников, например. Также можно сообщить в службу безопасности банка о звонке, с тем чтобы специалисты уведомили клиентов о новой схеме».Между темИ еще две новые схемы мошенниковЗа прошлую неделю появилось две новые мошеннические схемы.